Tipos de Empréstimo e Crédito Pessoal

Dados do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) mostram que 40% da população adulta está endividada. Assim, tão importante quanto discutir como evitar o endividamento pode ser entender se essas pessoas estão com a dívida errada.

Segundo o Banco Central, em maio os juros do cheque especial ficaram em 232% ao ano, em média, e os juros do cartão de crédito rotativo (aquele que é cobrado quando a fatura do cartão não é paga) estavam em 361% ao ano. Enquanto isso, em linhas como o crédito consignado privado, os juros médios ficaram em 38% ao ano.

Na prática, ao considerar essas taxas médias, em um empréstimo de 50 mil reais, com prazo de um ano, o devedor pagaria: 174.922,53 reais no cheque especial; 240.895,24 reais no rotativo do cartão de crédito; e 71.288,04 reais no crédito consignado.

Como as duas primeiras linhas são muito práticas e automáticas – os juros começam a rolar assim que o cliente entra no negativo ou deixa de pagar a fatura-, muitas pessoas acabam pagando juros altos à toa, sem se dar conta de que existem opções de empréstimo mais baratas.

“As pessoas estão nas dívidas erradas. Elas entram no cheque especial porque é mais fácil e o próprio banco incentiva isso: no extrato, o cheque especial aparece como se fosse parte do nosso saldo o que leva à falsa impressão de que ele é uma extensão do salário. O rotativo do cartão, então, é ainda mais temerário”, diz Marcela Kawauti, economista-chefe do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito).

Tente eliminar a dívida antes de tudo

Antes de avaliar quais linhas de crédito são mais vantajosas, é importante checar se é possível resolver as pendências financeiras sem recorrer ao empréstimo. “A melhor coisa nesse momento é organizar o orçamento e não se endividar porque as taxas de juros estão muito altas e têm elevado muito o valor das dívidas”, diz Marcela.

Ao analisar como o orçamento pode ser enxugado, é importante verificar se você não está se concentrando apenas no corte de gastos pequenos, que não farão grande diferença de forem limados. Em alguns casos, pode ser mais efetivo repensar custos fixos e mais pesados (veja como essa estratégia pode te ajudar).

Além de verificar se é possível reduzir algum gasto no orçamento, a economista-chefe do SPC Brasil sugere também que a pessoa avalie se não seria possível vender algum bem, como um carro, para que o empréstimo não seja necessário.

Se a dívida já foi contraída, também é importante conversar com o credor para analisar a possibilidade de negociar o pagamento. “O credor tem tanto interesse em resolver a dívida quanto o devedor em pagar”, diz Marcela Kawauti

Conheça alguns tipos de Empréstimo e Crédito Pessoal

Existem diversos tipos de empréstimos e crédito pessoal no mercado financeiro, os mais comuns vamos relacioná-los abaixo:

Empréstimo Consignado

O Empréstimo Consignado é uma linha de crédito pessoal aberta para funcionários de empresas empresa privada optam por esta forma de crédito, também muito utilizado pelos aposentados e pensionistas do inss, servidores públicos em geral e militares das forças armadas. O valor é descontado direto na Folha de Pagamento. É um empréstimo que não exige avalista e oferece as melhores condições do mercado.

Empréstimos para Aposentados e Pensionistas do INSS

É um empréstimo consignado de médio prazo, pode ser pago em até 60 meses, as parcelas do empréstimo são pré-fixadas, mensais e sucessivas, o que possibilita titular beneficiário o conhecimento prévio do valor de todas as parcelas.

Empréstimo para compra de automóveis

Empréstimo ou financiamento de veículos, tem como comprovação da destinação do recurso a compra do veículo. Nesse tipo de empréstimo é exigido como garantia a alienação fiduciária de veículo de passeio ou de carga. Geralmente feito para carros com até 10 anos de fabricação.

Empréstimo Pessoal

O Empréstimo Pessoal é uma operação financeira de crédito rápido, onde você consegue o recurso (dinheiro) para fazer o que bem quiser, um dos tipos de ajuda financeira mais praticados no país. O Tomador do empréstimo escolhe o valor, geralmente dentro dos seus rendimentos até 70%, o número de parcelas e o valor é debitado em sua conta corrente do devedor.

Crédito Imobiliário

Para quem está sonhando com a casa própria, quer comprar um imóvel comercial ou está querendo reformar a casa, essa opção de empréstimo, o imobiliário é uma excelente opção. Os planos têm parcelas com até 30 anos para pagar.

Crédito Pessoal de antecipação do Imposto de Renda

Precisa de dinheiro rápido e urgente, você faz a antecipação de parte dos recursos provenientes da restituição do Imposto de Renda, com a devolução do pagamento em parcela única. Você precisa indicar em sua declaração o nome e número da conta junto sua instituição financeira.

Credito Rural

Como o próprio nome já diz, o crédito rural é para investimentos empresariais que estão envolvidos com o meio Rural, os recursos abrange diversos tipos de atividade rurais.

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21 Comentarios

  1. Gostaria de informações para solicitar o empréstimo pessoal pela losango…entrar em contato, por gentileza!

  2. Preciso adquirir com urgência um empréstimo pessoal pela losango no valor de R$ 3000,00 e quero saber a possibilidade de obter taxas mais baixas no prazo de 12 parcelas.

  3. quero fazer um emprestimo pra envestir no meu comercio ok………..

  4. Prezados; Gostaria de negociar minha divida e limpar meu nome, me façam um proposta.

  5. preciso urgente do dinheiro por motivo pagar uns tributos papeladas da caixa economica sou funcionaria do correio.
    aguardo uma resposta.

  6. Preciso de emprestimo pessoal de 8,000 reais urgente para pagar contas, mas sem consultas e sem nenhum gasto antes de receber o dinheiro

  7. Gostaria de saber a quantas anda um empréstimo pessoal que tenho pelo BANCO BMG com o valor de R$ 16,08 mensais. Este empréstimo pessoal, não lembro quando fiz e nem quando acaba. Não sei se ele foi incorporado no empréstimo que fiz no valor de R$ 183,75 mensais, ou não. Preciso com urgência saber quanto devo e se com esta nova Lei de 30%, tenho ainda algum saldo e se tenho, de quanto. Agradeço muito a atenção que puderem me dar.
    Claudionor Ornelas

    PS: gostaria também de poder contatar por computador meu histórico dos empréstimos BMG.
    Podem me ensinar? Obrigado.

  8. bom dia!!
    minha mae fez um emprestimo para pensionista consigando pelo banco bmg, se nao me engano, descontado em folha de pagamento da pensao do inss, mas ela nao lembra quando acaba, tem algum site que eu possa ver isso para ela?

    desde ja agradeço

  9. resposta p/ROBERTO PIRES
    Bom dia, para pensionista e aposentados do INSS saberem sobre DÉBITO DE EMPRÉSTIMOS, vá ao posto do INSS e solicite o “ISCOM” eles fornecem o resultado na hora, com esse detalhamento de consignações você fica sabendo tudo sobre seus débitos e quantas parcelas ainda faltam para pagar.

    EPC

  10. gostaria de saber se abrindo uma conta no unibanco eu poderei fazer um emprestimo de R$5000,00; meu salario é de R$900,00. por favor mande uma resposta pois um amigo me indicou esse banco dizendo que é o melhor e que eu poderia com certeza conseguir o emprestimo pessoal.
    desde já agradeço a atençao.
    luiz eduardo

  11. quero entra na faculdade e preciso de um empréstimo pessoal,
    moro na zona rural!

  12. Bom Dia…

    Estou precisando fazer um empréstimo no valor de R$ 4.000,00
    e gostaria de saber as condições do parcelamento e taxas de juros em 12 e 24x. Estou com urgencia preciso fazer ainda essa semana..

    Muito Obrigada Rosane Godinho

  13. Boa Tarde

    Estou precisando faser um esmprestimo no valor de 5.000,00
    reais e gostaria de parcelamento de 24x Estou precisando
    muitoo se pode entra em contato agradeço

    Muito obrigada

  14. gostaria de fazer um refinanciamento de minha divida aguardo uma resposta o mais urgente possivel

  15. bom tarde preciso saber como faço para poder emprestar 50 mil e em quantas parcelas e qual o valor por favor me mande uma resposta o mas rapido possivel desde de ja agradeço

  16. Emprestimo consiguinado, refin,recompra,novo, mesmo sem margem!!! Confira!

  17. Gostaria de fazer um emprestimo consignado mas não tenho margem, espero resposta urgente

  18. gostaria de saber como posso fazer um enprestimo de 10.000€ como pagar cuanto pagaria mes e se seria rapidisimo e que decumentacao era ser nesesaria sem mais obrigados meu tel…

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