Tipos de Empréstimo e Crédito Pessoal

Dados do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) mostram que 40% da população adulta está endividada. Assim, tão importante quanto discutir como evitar o endividamento pode ser entender se essas pessoas estão com a dívida errada.

Segundo o Banco Central, em maio os juros do cheque especial ficaram em 232% ao ano, em média, e os juros do cartão de crédito rotativo (aquele que é cobrado quando a fatura do cartão não é paga) estavam em 361% ao ano. Enquanto isso, em linhas como o crédito consignado privado, os juros médios ficaram em 38% ao ano.

Na prática, ao considerar essas taxas médias, em um empréstimo de 50 mil reais, com prazo de um ano, o devedor pagaria: 174.922,53 reais no cheque especial; 240.895,24 reais no rotativo do cartão de crédito; e 71.288,04 reais no crédito consignado.

Como as duas primeiras linhas são muito práticas e automáticas – os juros começam a rolar assim que o cliente entra no negativo ou deixa de pagar a fatura-, muitas pessoas acabam pagando juros altos à toa, sem se dar conta de que existem opções de empréstimo mais baratas.

“As pessoas estão nas dívidas erradas. Elas entram no cheque especial porque é mais fácil e o próprio banco incentiva isso: no extrato, o cheque especial aparece como se fosse parte do nosso saldo o que leva à falsa impressão de que ele é uma extensão do salário. O rotativo do cartão, então, é ainda mais temerário”, diz Marcela Kawauti, economista-chefe do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito).

Tente eliminar a dívida antes de tudo

Antes de avaliar quais linhas de crédito são mais vantajosas, é importante checar se é possível resolver as pendências financeiras sem recorrer ao empréstimo. “A melhor coisa nesse momento é organizar o orçamento e não se endividar porque as taxas de juros estão muito altas e têm elevado muito o valor das dívidas”, diz Marcela.

Ao analisar como o orçamento pode ser enxugado, é importante verificar se você não está se concentrando apenas no corte de gastos pequenos, que não farão grande diferença de forem limados. Em alguns casos, pode ser mais efetivo repensar custos fixos e mais pesados (veja como essa estratégia pode te ajudar).

Além de verificar se é possível reduzir algum gasto no orçamento, a economista-chefe do SPC Brasil sugere também que a pessoa avalie se não seria possível vender algum bem, como um carro, para que o empréstimo não seja necessário.

Se a dívida já foi contraída, também é importante conversar com o credor para analisar a possibilidade de negociar o pagamento. “O credor tem tanto interesse em resolver a dívida quanto o devedor em pagar”, diz Marcela Kawauti

Conheça alguns tipos de Empréstimo e Crédito Pessoal

Existem diversos tipos de empréstimos e crédito pessoal no mercado financeiro, os mais comuns vamos relacioná-los abaixo:

Empréstimo Consignado

O Empréstimo Consignado é uma linha de crédito pessoal aberta para funcionários de empresas empresa privada optam por esta forma de crédito, também muito utilizado pelos aposentados e pensionistas do inss, servidores públicos em geral e militares das forças armadas. O valor é descontado direto na Folha de Pagamento. É um empréstimo que não exige avalista e oferece as melhores condições do mercado.

Empréstimos para Aposentados e Pensionistas do INSS

É um empréstimo consignado de médio prazo, pode ser pago em até 60 meses, as parcelas do empréstimo são pré-fixadas, mensais e sucessivas, o que possibilita titular beneficiário o conhecimento prévio do valor de todas as parcelas.

Empréstimo para compra de automóveis

Empréstimo ou financiamento de veículos, tem como comprovação da destinação do recurso a compra do veículo. Nesse tipo de empréstimo é exigido como garantia a alienação fiduciária de veículo de passeio ou de carga. Geralmente feito para carros com até 10 anos de fabricação.

Empréstimo Pessoal

O Empréstimo Pessoal é uma operação financeira de crédito rápido, onde você consegue o recurso (dinheiro) para fazer o que bem quiser, um dos tipos de ajuda financeira mais praticados no país. O Tomador do empréstimo escolhe o valor, geralmente dentro dos seus rendimentos até 70%, o número de parcelas e o valor é debitado em sua conta corrente do devedor.

Crédito Imobiliário

Para quem está sonhando com a casa própria, quer comprar um imóvel comercial ou está querendo reformar a casa, essa opção de empréstimo, o imobiliário é uma excelente opção. Os planos têm parcelas com até 30 anos para pagar.

Crédito Pessoal de antecipação do Imposto de Renda

Precisa de dinheiro rápido e urgente, você faz a antecipação de parte dos recursos provenientes da restituição do Imposto de Renda, com a devolução do pagamento em parcela única. Você precisa indicar em sua declaração o nome e número da conta junto sua instituição financeira.

Credito Rural

Como o próprio nome já diz, o crédito rural é para investimentos empresariais que estão envolvidos com o meio Rural, os recursos abrange diversos tipos de atividade rurais.

21 Comentários

  1. Liandy Marques renato
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