Empréstimo Imobiliário, Crédito Imóvel e Financiamento Casa Própria

ASB – Empréstimo com garantia imobiliária

Produto financeiro destinado a Pessoas Físicas;
A ASB Financeira Inovando mais uma vez e lança mais um produto super especial e diferenciado, se você é proprietário de imóveis, e necessita de dinheiro rápido e com pagamento com prazos dilatados este é o produto certo.

O tomador dos recursos financeiros (EMPRÉSTIMO) não precisa apresentar nenhuma justificativas e são colocados para livre uso, também não há necessidade de apresentar avalista, sendo possível ao cliente contratar o empréstimo imobiliário com duração para pagamento em até 120 meses.

O crédito imobiliário é uma modalidade de empréstimo para quem precisa de dinheiro para adquirir um imóvel, novo ou usado, para fins comerciais ou residenciais. Alguns bancos oferecem também crédito para a compra de materiais seja para a construção ou reforma do imóvel.

Tipos de financiamento

Dois sistemas regulam o crédito imobiliário: o Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). Veja as diferenças entre um e outro:

Sistema Financeiro da Habitação (SFH)

• permite o uso do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) na compra da casa própria, limita o valor do imóvel e oferece taxas de juros mais atrativas. O sistema rege a maioria dos financiamentos imobiliários do país e tem as seguintes características:
• O valor máximo de avaliação do imóvel deve ser de R$750 mil em Minas Gerais, Rio de Janeiro, São Paulo e Distrito Federal e de R$650 mil nos demais estados. Acima destes tetos, o sistema de financiamento passa a ser o SFI. Vale lembrar que quem decide se o imóvel está ou não dentro deste limite são os avaliadores da instituição financeira e não o corretor de imóveis;
• O valor máximo da concessão de financiamento é de 90 porcento do valor avaliado;
• Cada parcela não pode comprometer mais que 30 por cento da renda do contratante;
• O prazo para a quitação da dívida deve ser de até 35 anos (420 meses);
• A compra do imóvel deve ser feita exclusivamente por pessoa física;
• “A taxa de juros varia e a correção é feita pela TR, ou seja, soma-se a TR à porcentagem da taxa”, ensina José Vignoli, educador financeiro do Portal Meu Bolso Feliz. Vale dizer, os componentes que influenciam o valor da taxa são muitos, do valor do imóvel ao relacionamento do cliente com o banco.

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

• destinado a imóveis acima do valor limite permitido pelo SFH ou que não se enquadrem nas regras do SFH (bens comerciais, por exemplo). Principais características:
• Não há valor máximo de avaliação do imóvel;
• O valor de concessão de financiamento varia de 80 a 90 por cento do valor do imóvel e não há limite de renda comprometida;
• A compra pode ser feita tanto por pessoa física quanto jurídica;
• O prazo de quitação da dívida deve ser de até 35 anos (420 meses), dependendo do agente financeiro escolhido;
• A taxa de juros tende a ser mais alta do que a do SFH.

Como conseguir um crédito imobiliário
1 • Simulação da contratação

O primeiro passo é simular a contratação do crédito imobiliário. As próprias instituições financeiras ajudam você a fazer isso – até porque, é a partir dessa simulação que você saberá quanto o banco te emprestaria. Pesquise no site das instituições financeiras, muitas delas oferecem uma simulação online. É exigida uma renda mínima mensal, que varia de banco para banco. Outro fator que interfere no valor emprestado é o imóvel em si.

Por exemplo, o financiamento de um imóvel usado cobre de 60 a 80 por cento do valor, já o financiamento de imóveis novos, na planta ou em construção pode cobrir até 90 por cento do valor da residência. Este é o momento também para já pesquisar as regras para a obtenção do crédito em cada banco, já que a taxa pelo empréstimo (ou seja, os juros) varia em cada instituição. “É fundamental e imprescindível pesquisar muito bem, em especial as condições que os bancos oferecem para efetuar o empréstimo”, ressalta Marcela Kawauti, economista-chefe do SPC Brasil.

2 – Consulta de Crédito

Ao chegar ao banco e pedir um crédito imobiliário, a primeira providência da instituição será verificar a sua capacidade de pagamento das prestações, ou seja, seu crédito. Junte seus comprovantes de renda, se for o caso leve também o do companheiro ou companheira, o que pode ajudar na obtenção de um valor maior. Mas atenção: caso saiba que seu nome está desativado, regularize a sua situação antes de pedir o financiamento. O banco também pode pedir uma comprovação da renda declarada para verificar a sua capacidade de pagamento.

3 – Avaliação do Imóvel

Quando o banco verificar que você possui condições de arcar com as parcelas do empréstimo será a hora de avaliar o imóvel, afinal, ele será a garantia do banco. Quem faz essa avaliação é uma empresa ou profissional terceirizado e credenciado pelo banco, com agendamento prévio. É neste momento que o banco verifica se o imóvel está dentro dos requisitos para ser financiado.

4 – Elaboração de Contrato

Após a aprovação do crédito e concluída a avaliação do imóvel, é hora de providenciar toda a documentação necessária para obter o crédito imobiliário. Lembrando que é importantíssimo estudar detalhadamente cada ponto do contrato! Caso não se sinta confortável para fazer isso procure uma entidade que trata de questões ligadas a mutuários ou um advogado de confiança. Com a documentação em ordem, o prazo médio para efetivar a operação é de 30 dias.

Os procedimentos de aprovação de crédito e contratação da operação são rápidos e simples, observando as características de uma operação com Alienação Fiduciária de imóvel.

A liberação do empréstimo contratado ocorrerá após o registro da operação, com a devida Alienação Fiduciária em favor da ASB.

CARACTERÍSTICAS DO PRODUTO
Prazo – Até 120 Meses
Valor máximo do financiamento – R$ 500.000,00
Valor mínimo do financiamento – R$ 30.000,00
Comprometimento da Renda
– Até 25% da Renda Bruta
– Taxas ao ano de 13,5% + Indexador IGPM + Despesas Incluídas nas Prestações.

Informações Gerais
Liberação de até 52,76% do valor de avaliação do imóvel;
Existe possibilidade de inclusão do IOF e outras despesas no financiamento, caso exista margem financiável.

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156 Comentarios

  1. o que preciso para refinancia meu imovel ja entrei em contato e estou enteressada a refinacia .

  2. Sou pensionista e funcionária publica e tenho o nome no spc serasa. Tenho uma filha que trabalha com carteira assinada e um companheiro que também trabalha com carteira assinada. Nossa renda bruta é de 4000. Posso comprar um imovel sem entrada? qual o valor que vocês liberam? aguardo resposta ansiosamente.

  3. Ola, boa tarde! O que preciso para financiar um imovel? Trabalho como caixa e recebo meia pensao. Aguardo!!!!

  4. Eu e meu esposo estamos querendo nos mudar e adquirir um crédito imobiliario. Quero saber se tenho como dar a minha casa de entrada e financiar o restante. Meu marido é motorista de onibus e ganha bruto 1600,00 e eu trabalho meio turno salario bruto 463,00. Tem como fazer? Aguardo resposta.

  5. Quero adquirir imóvel no valor de R$ 500.000,00. O imóvel objeto da aquisição de financiamento está localizado em Santo André e o cliente trabalha em São Bernardo do Campo, e sou proprietária de 42% de outro imóvel no estado do paraná. Dentro das modalidades de Financiamento Caixa economica Federal, qual é a mais adequada para a situação ?

  6. minha esposa tem um imovel quitado no bairro sto amaro , terreno com uma casa. o mesmo medindo 12×30 metros . como faço pra adquerir emprestimo dando o mesmo como garantia . para nos fazermos uma outra casa

  7. minha casa está alienada ao Bradesco com Alienação Fiduciária (devido à um empréstimo pessoal com garantia). Estou querendo vender o imóvel , mas o comprador iria financiar o valor do imóvel. Ele não está conseguindo pois o Bradesco diz que tem que quitar a alienação primeiro..Isso é verdadeiro?? Não pode ser financiado o valor do imóvel fazendo um contrato com o banco Bradesco quitando o valor da alienação e liberando a diferença p/ compra do imóvel????aguardo um retorno com urgência…obrigada!!!

  8. sou professora efetivada, estou precisando financiar R$ 24.813,00 que é o valor da entrada do imóvel que estou querendo comprar. O restante a caixa financia , preciso desse empréstimo.

  9. ola gostaria de comprar um terreno rural no valor de 80000 sera que tem emprestimo para isso, e o maximo de prestaçao e ate 40000 podem fazer um simulado desde ja agradeço.aguardo

  10. -produzo frango e suino caipira, com 2 amigos em seus sitios.
    -tenho uma renda mensal livre de uns $ 3.500,00.
    -gostaria de saber se consigo fazer um financiamento rural para comprar 2 ou 3 alqueires, para produção dos mesmos.
    -vendemos em media 50 frangos mes a $ 25,00. – 4 porcos a $ 130,00.
    -gostaria de produzir mais .
    -se for o caso de existir algum financiamento, como e onde procurar na região de são jose do rio preto.
    -quais requizitos.
    -quais as normas de avaliação, ou ate mesmo de aprovação do financiamento.
    -bom trabalho, bons negocio svoe alto

  11. Empréstimo Imobiliário, GOSTARIA DE SABER LANÇAMENTO DO LOTEAMENTO EM CONTAGEM MG BAIRRO SAPOCAIA AGUARDO RESPOSTA

  12. Meu nome é Lorena. tenho um móvel quitado em meu nome no valor de aproximadamente R$ 120.000,00. Gostaria de saber se tem como finaciar 10.000,00 e como faço para fazer isto.

    Atendiosamente,

    Lorena.

  13. quero um financiamento de 120.000, temos renda liquida de 2500.00temos retrisao no nome posso fazer esse emprestimo consignado eu inss ele pmerj

  14. sou aposentado e gostaria de financiar uma casa sendo descontado no beneficio meu nome esta no cerasa e possivel

  15. Poderia me informar e enviar a simulação de um financiamento rural no valor de 60.000,00 Sendo que minha renda bruta é de 3.000,00 O imoveil só tem o documento de compra e venda registrado em cartorio.Este financiamento poderia ser descontado em folha de pagamento sendo que sou funcionaria publicaComo poderia conseguir este finaciamento desde de já agradeço.

  16. olá gostaria de fazer uma simulação de empréstimo imobiliário para adquirir minha casa é de valor 120.000.00 minha renda é de aproximadamente 2.500.00 sou funcionária publica estadual.

  17. Olá, gostaria de fazer um emprestimo imobiliário ou consignado de 100 mil reais para aquisição de um imóvel. Minha Renda bruta é de R$ 3.800,00, sou funcionário público estadual (Pará) meu nome ta limpo e não tenho nada descontado em folha.
    Aguardo Resposta por email.

  18. gostaria de um emprestimo imobiliario dando a minha casa como garantia o que é preciso

  19. ola, tenho um uma fazenda de 70 alqueires no para, queria financiar ela e dar como garantia, quero saber se posso financia ela toda, espero resposta
    no aguardo!!!

  20. boa tarde! estive navegando pelo site de vcs e achei bastante interessante e util.
    tenho uma duvida onde: Fiz a compra de uma casa onde pelo contrato usaria o fgts(não cheguei a usar), mas quando foi para entregar o imovel a Dona disse que não iria sair de momento e depois de meses resolvi entrar na justiça.
    Minha duvida é será que consigo comprar outra casa usando o fgts ?(lembrando que a outra não esta em meu nome apenas o processo na justiça)

  21. Sou funcionário público e tenho 32 anos com um salário de R$ 2.400,00 resido de aluguel e gostaria de comprar uma casa. Gostei de uma , pois a mesma não tem escritura não dar para financiar , Só aceitam pgtº à vista e gostaria de fazer um empréstimo imobiliário no valor da mesma R$ 90.000,00, tem como eu conseguir este dinheiro para obtenção da casa própria? Mande-me uma simulação coprometendo no máximo R$ 650,00 do meu salário. Fico no aguardo
    obrigado !!!

  22. tenho uma casa que pra quitar falta 15mil e tenho o meu nome negativado tem como eu fazer um emprestimo imobiliario com vocês deixando o meu imovel como garantia, aguardo um retorno, obrigado

  23. Quero comprar um imóvel rural (para resideência), no valor de R$ 80.000,00. Tenho R$ 25.000,00 para dar de entrada. Gostaria de saber sobre as possibilidades de financiamento e o prazo máximo para o mesmo. Minha renda é de R$ 3.600,00.
    No referido imóvel poderá ser autosustentável.
    Aguardo retorno.

  24. gostaria de comprar um imóvel custa 75.000.00 financiado sem entrada minha renda bruta é 2.000.00

  25. Olá pessoal trabalho com credito para compra de imóvel tenho otimas oportunidades nao é necessario comprovar renda e nao precisa de 20% de entrada entre em contato comigo para que possamos simular uns valores.
    Att.
    Anderson

  26. Ola

    Quero comprar um imovel rural de R$ 100 mil. Gostaria de saber o prazo maximo e o valor da parcela.

  27. ola gostaria de saber como faço para ter um financiamento de imovel, pois estou a procura de um e nao acho soluçao para a compra,gostaria tambem de saber como entro em um financiamento por cooperativas obrigado

  28. ola gostaria de comprar uma casa finaciada no valor de 120.000,00 minha renda da carteira é de 1.293,00 e minha renda bruta é de 2.000,00 , tenho uma entrada em dinheiro e mais meu fundo de garantia que dara 45.000,00, poderia me fazer uma simulação , sou divorciada ,e não tenho filhos .

  29. Tenho interesse de financiar um imóvel rural no valor de 150 mil reais.
    O que tenho que apresentar para obter o financiamento para aquisição do imóvel rural?
    Observação: Eu tenho um imóvel quitado avaliado em 500 mil reais a venda na cidade de Peruíbe sp, mas está difícil para vender. Minha renda é de 2.800 reais. Consigo algum tipo de financiamento para imóvel rural?.

  30. Tenho uma casa em SP, avaliada em 350.000,00, preciso de dinheiro para comprar uma em outra cidade, e possível hipotecar-la?

  31. Quero comprar um imovel de 115. 000,tenho 10. 000 para dar de entrada,é possível financiar o restante????

  32. Preciso de um financiamento de R$150.000,00 para construir e mobiliar uma casa.
    Gostaria de receber informações sobre o financiamento.
    Aguardo…

  33. ola, gostaria de financiar uma casa no valor de 120 mil reais, tenho 70 mil para dar de entrada gostaria de saber quantos q ficaria as parcelas e o prazo de pagamentos do restante do valor. obrigado aguardo resposta.

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